N海都记者 蔡潇璇

国庆七天长假，许多市民吃喝玩乐嗨翻天，而刷卡消费无疑让大伙儿尽享便捷。近日，记者从银联获悉，今年国庆假期（10月1日至7日），泉州地区共实现银行卡跨行消费交易36.5万笔，金额65.8亿元，同比分别增长25.3%及5.7%。

理财师提醒，长假消费过后，应做好还款计划，及时对账还款，以免逾期而承担更高成本。值得一提的是，信用卡还款也有一定的讲究，如特殊情况可申请最多3日还款宽限期、临时额度须全额归还、资金压力大可申请分期、境外刷卡消费应开通自动购汇还款等。

境外消费外币账单

或需开通“自动购汇还款”

和往年不同，今年国庆长假期间出境游，呈现爆发式增长。根据国家旅游局近期公布的数据显示，国庆假期仅从10月1日到4日，中国出境游客（除香港外）同比增长约37%。而出境游，游客消费购物基本选择刷卡消费。

据了解，出境游客使用的信用卡有两种记账方式：一是外币消费人民币入账，结算时银行会将持卡人消费的当地货币转换成美元，再换成人民币计入人民币账户，持卡人只需还人民币即可。比如，工商银行、中国银行、招商银行、中信银行等多家银行的全币种信用卡，任意外币消费，都是人民币还款即可。

但更多双币信用卡是外币与人民币单独入账。“持卡人需根据不同币种分别还款，人民币部分用人民币还，美元部分用美元还。”泉州一股份制银行信用卡中心黄先生介绍，此类情况建议持卡人开通“自动购汇还款”功能，“否则银行默认自动还款仅针对人民币账户，账单到期之后无法实现外币自动还款。

“没有开通自动购汇还款的客户，可以到柜台存入外币或购汇还款，也可以在还款日前致电客服申请帮忙换汇，而后将相应人民币金额存入信用卡还款。”兴业银行信用卡中心客服表示。不过，由于汇率实时波动，建议持卡人还款时间适当宽松一些，盯紧汇率找时机可省钱。

尽量全额还款

临时额度须全部还清

众所周知，信用卡欠款应该及时还，否则将产生利息、滞纳金等费用，还可能影响征信记录。从成本角度而言，究竟会产生多少费用？

南安农商银行泉州支行客户经理潘先生算了一笔账，信用卡的利息是日息万分之五，滞纳金一般为最低还款额未还部分的5%。如果信用卡账单10000元，逾期10天，那么需承担利息50元，而滞纳金需500元，逾期成本很高，“因此信用卡欠款最好全额还清”。

如果金额较多无法一次性还上，也必须大于或等于账单标明的“最低还款额”，否则将面临被罚息。

不过，如果向银行申请临时提高额度并且消费了，临时额度部分就必须全部还清。“临时额度只能一次性使用，不能循环授信。消费了不能分期还款，所以要记得按时、一次性还清。”市内一国有银行信用卡中心陈先生提醒，比如信用卡原额度为6000元，临时额度1000元，持卡人消费了7000元，那么还款时最低还款额包括1000元，如果持卡人没有全额还清临时额度部分，就可能要支付一定的超限费，一般为超限部分的5%，此外还要支付利息和滞纳金。

压力大可申请分期

巧用临时延期服务

如果消费金额多、还款压力大，短期内无法还清，理财师建议，不妨提前向银行申请分期付款，既可减轻一次性还款压力，又可以避免因逾期产生不良信用记录。

不过需要说明的是，信用卡分期业务虽然没有利息，但需支付一定的手续费。“目前一年期的分期费率约为0.66%，比逾期不还而承担日息万分之五的利息更合算。”市区一股份制银行相关人士表示，目前多家银行为了带动分期还款业务，常推出一些分期还款优惠活动，市民可以多关注，减少手续费用。

如果忘记了还款日，没有及时还款怎么办？记者了解到，根据《中国银行卡行业自律公约》相关规定，多数银行提供了容时容差服务，即在延长还款期限内还款，或所欠金额少于10元，即为按时还款，免收利息，也不会产生不良征信记录。

“所以如果特殊情况忘记及时还款，可以申请临时延期。”上述陈先生同时提醒，部分银行会自动延长还款期限，多数银行需要持卡人致电客服电话申请临时延期。据介绍，银行一般可允许延长的还款期限为3天，个别银行允许延长2天，且不少银行对宽限期还款时间具体到几点也有规定，“具体可咨询发卡银行，否则过了宽限期尚未还款就会被收取罚息”。

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