N海都记者 陈群

陈先生夫妇是中学老师，都已经退休2年了，目前两人每月退休金约8500元，每月生活支出约为2500元。目前，二老拥有积蓄活期存款2万元，定期存款20万元，以及一套价值80万元的商业住房，没有负债。老两口除了社保之外，没购买任何商业保险。

可以说，陈先生夫妇生活无忧，开始步入享受养老生活。但在如今房价、物价居高不下的状态下，爱子心切的老两口，依然希望能为儿子减轻点生活压力。儿子今年28岁，计划2年后结婚，陈先生夫妇希望能在儿子买房结婚的时候出份力，减轻儿子的生活负担。目标是为儿子买房出一部分首付及装修款，同时为两老的养老生活做个规划，能够享受健康、快乐的晚年生活。

定期和基金定投稳健投资

兴业银行漳州分行营业部理财经理 李婉真

财务分析：

陈先生夫妇，退休中学教师，陈先生儿子，28岁，计划2年后结婚；收入方面，每月收入8500元；支出方面，每月生活支出2500元；资产方面，二老拥有活期储蓄2万元，定期存款20万元，一套价值80万元的房产，夫妻二人加入社会保险，未购买任何商业保险。年结余7万多元，投资相对保守。

理财建议：

1.紧急备用金规划：陈先生夫妇拥有2万元活期存款，可将这部分资金作为日常备用金，同时拿出月结余的1000元购买定期货币基金，在保证收益性的同时，作为日常流动性资金备用。

2.儿子购房首付及装修款：假设儿子购买一套市价80万元的房产，按30%的首付比例，需支付首付款24万元，同时提供6万元装修费用，共计30万元。陈先生夫妇现有定期存款20万元，2年后本息约21.65万元，同时建议陈先生夫妇将每月结余中的5000元，购买一份定投基金（预期年收益率为7%），2年后本息收入约为132894元，定期存款与定投基金共计349394元。

3.消费规划：两位老人可适当增加外出旅游、保健以及文化娱乐等方面的开支，在提高晚年生活质量的同时，有利于身体健康，提高精神状态，减少医疗费用的支出，也属于广义的理财范畴。

4.保险规划：陈先生夫妇可考虑各购买一份意外伤害及大病医疗保险，将有助于提高因意外或患病住院的报销比例，减轻儿子负担。

注重保险兼顾稳健理财

工行漳州分行新浦路支行理财经理 李志昌

财务分析：

已经步入退休生活的陈先生，目前，要做的是保证已经积累的财富，保证目前的生活水准，让自己的财富在没有损失的情况下有一定的增长，为自己的养老生活做好准备。所以，在财富保值的基础上，争取一定的增值，是陈先生理财的主要目标。

另外，由于陈先生夫妇除了社保外，没有任何商业保险，万一发生重疾或意外，医保可能无法完全覆盖医疗费，因此也需在保险方面做一部分规划。

最后，在风险性投资方面，老年人也应该把握住一个原则：稳为上策。建议以投资风险较小的债券型基金为主，比如一些投资风格稳健的债券基金。

陈先生拥有存款22万元，以及除每月正常开支外的6000元，合计72000元/年。

理财建议：

1.为了保证平常应急之用，应将2万元活期存款转换为货币型基金，同样灵活且有相对可观的收益。

2.安排500元为二老购买意外险，为晚年生活提供一份保障，也为下一代解决后顾之忧。

3.由于陈先生夫妇都已经退休，市场上很少有针对老年人的重疾险，因此这部分的风险敞口只能靠平时自有资金的累积，建议设定3500元债券型基金定投、500元股票型基金定投、500元黄金定投的投资组合以备不时之需。另外，可以提出500元左右购买保健及营养品，500元作为旅游基金，老年人的身心健康也是对下一代一种莫大的支持！

4.针对儿子2年后买房结婚有两种方案。方案一：可将定期存款20万元用于购买保本型理财，以不超过2年为宜，两年后可视情况提出来一部分支持儿子买房首付及装修，届时建议留一部分资金用做养老基金。方案二：将已有的价值80万元的住房出售，选择一套面积大的房子与儿子同住，将旧房出售所得的一部分作为新房的首付和装修费用，既可减轻儿子的负担，且全家同住可减少一部分生活开支，也更利于家庭成员之间互相照顾。