N海都记者 陈群

每年的年末、年初本来就是购汇热潮期，而新年伊始，人民币汇率的大幅波动不断刷新近五年新低之后，居民换汇热情升温，有些市民正在考虑将闲置资金兑换成美元，再购买理财产品。目前，漳州不少银行针对购汇、转账外汇的市场需求，推出了相应的业务及外币理财产品。但在业内人士看来，若没有美元实际需求，以资产升值保值为目的不要盲目大量购入美元，因换美元购买美元理财产品未必划算，按目前的汇率，同期人民币理财产品比美元理财产品收益率更高，除非人民币兑美元再贬值3%以上。

外币换汇业务升温

2015年至今，人民币对美元中间价贬值达到7%，市民对人民币贬值的担忧开始加剧。记者从漳州的农行、工行、中行、建行等银行了解到，从去年年底到今年年初，最近来网点咨询美元换汇或办理换汇的客户数量有所增多。中行相关负责人表示，每年年末和第二年年初，出境游升温，带动了外币兑换的业务，同时给留学的孩子汇生活费，这段时间也比较集中。而人民币兑美元汇率的提高，部分客户都把目光投向了美元。

而根据市场的需求，漳州不少银行推出相应的优惠政策来吸引客户。如建行漳州分行就推出了网银外汇汇款业务，24小时服务办理全球汇款业务，手续费是汇款本金的0.1%，最低20元，最高300元，以及电报费每笔80元，一分钟搞定外汇汇款。邮储银行也推出一汇通银邮国际汇款业务，汇款手续费仅0.08%，单笔最低90元，最高270元。中信银行推出了“随心汇”，客户在中信银行管理资产月日均5万以上，且体验四项以上指定产品的客户，达标次月可免费享受一次柜台境外汇款免手续费权益，最高免250元，要是新增管理资产5万以上，且体验四项以上指定产品的客户，当时锁定资金3个月以上，可立即享受1次权益。

中国银行从便捷入手，不仅开通网上结售汇，也开通了手机银行结售汇业务，有24种常用外币动动手指头随时随地可以轻松兑换外币。

此外，针对持有美元的客户，部分银行也推出了美元理财产品。比如工行推出安享回报美元套利理财产品，期限359天，8000美元起点，预期最高年化收益率约2.20%。兴业银行推出的“天天万汇通”，一年期限，预期最高年化收益率约2.3%。但记者发现，预期收益率超过2%的美元理财产品十分稀少，大部分在1.5%左右，期限短的在1%以下。

无需求不要盲目兑换美元

人民币兑美元贬值，兑换美元是否更划算。对此，业内人士建议，市民按需求兑换美元，不要盲目购买大量美元。中行漳州分行的相关理财师分析，美元强势的趋势是已经明显，但今年人民币兑美元将呈双边震荡的趋势，不会单边上行。同时，外汇市场跟商品市场有很大的不同，人民币升值或贬值，不仅要靠对美元汇率走势，还需要看其实际购买力。如果人民币能够买到更多的欧元、英镑、日元等，人民币对美元的贬值实际上并不会影响到人民币的币值，也就是说如果你境外购物、旅游、投资和上学的目的地并不是在美国，而是在欧洲或其他国家，目前持有人民币依然是占有优势的。

而对于理财来讲，目前美元理财产品年平均收益率在1.5%，而人民币理财产品的年收益率在4.3%左右。中行漳州分行的理财师表示，同样期限的，5万元人民币或8000美元起点的理财产品，人民币理财产品收益率比美元理财产品相差约有2.6个百分点，也就是说人民币对美元还要再贬值3%，收益才相当，而今后一年内人民币对美元的贬值的幅度多大存在不确定性。建议美元没有外币需求的市民，购买美元投资理财要谨慎。