N海都记者 陈群

张先生今年24岁，是漳州一事业单位干部，每月工资2600元，年底绩效奖金2万元。目前还单身，和父母同住。平时花销比较节省，一个月包括伙食费支出约1000元。目前有存款5万元。张先生想邀请理财师做个规划，为未来的买房结婚做好筹划。

合理分配基金定投 强制储蓄

浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

保险规划：

在张先生目前存款不多的情况下，建议他给自己买份意外险卡单，比如浦发银行商旅C套餐，一年300元就包含了500万航空意外险与100万交通意外险，性价比高。

理财规划：

张先生今年24岁，假设28岁才买房结婚，那么他还有4年的时间，可以通过理财来增加自己的财富。张先生每月工资2600元，扣除支出1000元，每月还盈余1600元。这些钱每月可以拿出1000元来做基金定投，基金定投具有积少成多、分摊成本、平滑波动、对冲通胀的特点。张先生可以这样分配：40%购买股票型，30%混合型，30%债券型。这些钱放4年，如果经济上行，股市上扬，到时收益率会远远大于定期存款。每月盈余的600元，可以做点活期理财，一元起可投，利息是活期存款的10倍左右。

张先生5万元的存款，可以做固定期限理财产品，时间一年为佳，目前货币市场流动性加强，银行理财产品利率将逐步下行，投资长期理财产品，能先锁定较高收益率，又相当于强制储蓄。比如浦发银行一年期“同享盈增利12个月计划”，历史年化收益率4.4%，到期收益2200元，到时本金加利息再加上年底的绩效奖金2万元，又可以用来做个一年期或两年期的投资。

这样下来，4年后张先生就能拥有24万~28万左右的存款，基本足够用来买房结婚了。

配置长期理财产品 锁定较高利率

兴业银行漳州万达广场支行理财经理 陈义松

理财建议：

1.假设张先生30岁结婚买房。张先生每月工资2600元，扣除支出1000元，每月还有1600元的结余，建议配置每月的平衡型基金定投，以8%的年化参考收益率来计算，连续6年投资，张先生在30岁时就能拿到约15.21万元的资金。

2.张先生每年有2万元的年底绩效奖金，建议配置债券型基金，以8%的年化参考收益率来计算，每年固定投资2万，6年后将拿到14.4万的资金。

3.张先生目前有5万元的存款，目前利率下行，建议配置长期高收益稳健产品。目前，兴业银行在代销一款产品，存6年，前面5年按6.08%，第6年按5%的参考年化收益率计息，6年后支取可以拿到资金共68460元。

4.综上，张先生在30岁时共有资金364560元，基本上攒足了房子的首付款及办酒席的资金。建议张先生买房和结婚，都需根据自身的经济实力来进行，最好不要借钱和贷款，否则会影响到以后的生活质量。