N海都记者 陈群

今年74岁的陈大爷，退休多年，现在每个月能拿到4300多元的退休金。老伴68岁，退休后工资1300元左右。老两口目前身体硬朗，都有社保，两个子女都已经成家立业，两口子自己住着一套房。

目前，陈大爷两口子一个月生活支出约2000元，有活期存款约20万元，希望在保证资产安全的提前下，实现资产保值增值，尽量减轻后辈的抚养负担。

理财重稳还要兼顾医疗保障

兴业银行漳州分行理财师 苏庆祥

理财分析：

陈大爷家庭资产结构属于资产适中但无负债家庭。对于退休人士来讲，难以接受高风险产品，理财重在稳健两字，为日后稳定的退休生活带来了保证。陈大爷及老伴有社保，每月退休金结余3600元，并没有购买任何医疗保险，需要为医疗作充分的准备。

——理财建议——

存款规划方面，一般来说，一个家庭的应急准备金不可低于可投资资产的10%，陈大爷可留2万元存款作为备用金。5万元购买活期理财产品，比如“现金宝1号”，当天购买当天起息，存几天算几天的利息。目前，5万元一天利息4.65元，每个工作日7：30~15：15可申购赎回，非常灵活，以应不时之需。

其余的钱可以考虑购买稳健型理财产品。目前，兴业银行有一款专门为50周岁以上老人家提供的理财产品——“安愉养老理财产品”。建议陈大爷用8万元购买“安愉养老财富1号”理财产品，该产品为自动理财产品，每一个月一个周期；每月本金和利息会回来一次，如您要用可支取，如您本期暂不用，会按您约定的金额，以千元整数倍自动再转一个月，8万元一个月收益在290元左右。另外，再用5万元购买“愉养老百富2号”理财产品，该产品为自动理财产品，每3个月一个周期，5万元3个月收益大约在520元。

在保险保障方面，陈大爷可以为自己和老伴购买一些特别针对老年人的险种，如意外伤害险和疾病保险。建议陈大爷投保时破除储蓄还本的观念，让保险回归到保障的本质，在有限的预算下，尽量提高保额。

陈大爷每月还有3600元的结余，可以定投一些债券，债券算是老人偏爱的理财渠道，国债是一个比较稳妥的投资方式，如凭证式或电子式国债等，其中储蓄式电子国债是最稳妥的方式，安全且收益比同期限储蓄高。

稳健理财确保资产增值

浦发银行漳州分行理财师 杨沈霖

理财规划：

陈大爷夫妇对资产安全比较看重，目标是让资产保值增值。那么他们的活期存款20万元可以分三部分来安排：5万元可以做长期一点的国债，保本，三年期，每年3月至10月的10日发行，利率4.0%左右。13万元可以做半年或一年期的比较稳妥的理财产品，比如浦发银行的“新客理财”，188天，历史收益4.65%。剩下的2万元可以做点活期的理财产品，比如银行系“宝宝”一元起，资金快速赎回，实时到账，目前历史年化收益大部分在2.5%~3.0%，这部分钱可作平时应急周转的备用金。

陈大爷每月盈余3600元，可以持续投入到“普发宝”活期理财里，每隔半年可以再从中取出2万元加入到半年期的理财产品里，这样可以获取相对较高一点的收益。

保险规划：

陈大爷年纪超过70岁了，大部分的保险基本都不能买了，但是他的老伴68岁，可以买浦发银行的意外险“商旅套餐C款”，一年只要300元，每天不足1元钱，保障航空意外500万，公共交通与私家车意外100万，紧急援助100万，这个可以买到70岁。