N海都记者 陈群

随着大家贷款买房、买车的金融消费需求越来越旺盛，如今，类似的个人消费贷款种类也不再局限于房贷、车贷及企业的有抵押贷款，而是越来越丰富，已经覆盖到购物、结婚、装修、出游等市民生活中的方方面面。近日，记者走访市区多家银行了解到，随着消费信贷市场越来越大，众多商业银行纷纷推出了无抵押信用贷款业务，而且额度能循环使用。客户只需一次授信，贷款额度便可多次使用，并可随借随还，大大降低了借款人的贷款成本。

“一次申请、循环使用”受点赞

业界力推循环消费贷

对于一些资金需求量不是很大，抵押材料又一时难以凑齐的消费者来说，消费贷款是让人眼前一亮的产品。早在2014年年底，漳州工行、建行、兴业银行、邮储银行、浦发银行等不少银行就相继推出了相应产品，比如建行的“快e贷”、龙卡溢贷卡，浦发银行的“网络循环贷”，兴业银行的工资贷，邮储银行的个人综合消费贷等。尽管名称各不相同，但它们都有一个共同点：一次申请，额度可循环使用。业内也称之为循环贷。

循环贷产品和普通的贷款产品相比，产品使用更加便利。银行通过循环授信的方式，可以一次性给客户一定的额度，在期限内，客户可以多次使用，不用一次又一次地办理贷款申请，省去了等待审批、放款的时间，而且一次授信后，客户还可通过网银实现申请及还款，免去客户多次到柜台办理的麻烦。

一次授信、循环使用的特色产品，也吸引了大量客户连连“点赞”。面对越来越大的消费市场，如今，泉州银行、厦门银行、漳州农商行等城商行也推出了循环贷产品，加入竞争行列。

在5月初，泉州银行漳州分行“超能卡”首发。据泉州银行漳州分行相关负责人介绍，超能卡授信的一大特点就是一次授信，随借随还。

厦门银行也推出了融E贷消费贷款产品，同样客户只要申请获批之后，即可通过刷卡消费支付，即时提取，自主掌控。

漳州农商银行也推出了循环信贷产品“普惠金融卡”。客户申请获批额度获得的信用额度会发放到“普惠金融卡”卡片中，可以随时使用卡内的额度。还贷时，客户只需将欠款打到该卡即可，十分方便。

使用便利、利率低

循环额度有效期不一

除了额度循环使用外，“随借随还按日计息”也是“循环贷”的一大优势。

目前，漳州银行业推出的循环贷产品，多数都可以实现随借随还，也就是说客户可以随时申请贷款，资金实时到账，还款则可根据客户意愿，在贷款有效期截止前每月、每周甚至每天都可以还款。费率方面，按日计费，有用才算利息，也就是说，用几天就算几天的利息，对于未使用的贷款额度不会计息。

业内人士表示，这种循环贷产品，对于临时需要资金周转的客户来说，确实十分便利。目前各行的循环贷授信额度根据客户自身的资信和资产情况而决定，利率差别不大，大部分年利率在6.5%到8%左右，市民可以根据自身的需求申请循环贷。

需要提醒的是，循环的授信额度需要在有效期内使用，目前各家银行规定有所不同，一般最长可达3到5年时间。此外，各家银行通过不同担保方式，对“循环贷”产品给予的额度也有不同。目前，客户可综合选择抵押、质押、保证、信用等方式办理循环贷款。