N海都记者 陈群

近日，央行公布大额存单起点金额从30万元降到20万元，漳州银行纷纷力推新产品，展开新一轮客户争夺战。记者昨日从漳州市各大银行了解到，目前绝大多数银行大额存单门槛已降低至20万，不少银行发行的大额存单种类更多。

不过和同期理财产品相比，大额存单的年收益率仍然是个痛点，销售并没有想象中火爆。业内人士认为，影响投资者的投资热情还是利率低、流动性差。

大额存单门槛降低 银行新品种类多

自本月6日起，央行将大额存单门槛降至20万元。漳州市大部分各银行也摩拳擦掌，纷纷推出新的个人大额存单。招商银行漳州分行在6月14日起就推出了20万元起存的“新版”大额存单，至6月21日，连续推出三期，每期的品种都十分丰富，推出期限1个月、3个月、6个月、12个月、2年、3年、5年等7款产品，利率分别为1.55%、1.55%、1.82%、2.1%、2.55、3.4%，5年期的利率为3.44%。

建行漳州分行则在利率上下工夫，期限越长利率越高。比如建行新发行的个人大额存单，推出多款产品，同样是20万元起点，但利率和同行相比略有优势，同样是1年期产品，利率为2.1%，而期限3年的利率则达到3.85%，几乎与国债利率齐平。

据悉，2015年的6月13日，《大额存单管理暂行办法》正式实施，在这一年的时间里，多家银行发行了大额存单，有1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年多个期限可供选择，利率也多在基准利率基础上上浮40%。同时，各行发行的大额存单功能也日渐丰富，支持提前支取、转让等增值服务，增强了资金流动性。如今一年过去了，央行将大额存单的准入门槛从30万元降到了20万元，为更多的投资者提供了购买机会。

利率低是痛点 转让功能成投资关键

然而，个人大额存单上市一年来，投资者并不买账。采访中，记者了解到，大额存单购买起点高，而其相对的低利率，并不吸引投资者的眼球。长期投资银行理财产品的陈先生表示，目前银行发行的理财产品收益都十分稳定，5万元起点，1年期的产品收益率一般能达到3.6%左右，而大额存单收益虽然也稳定，但相比较银行理财产品，不仅收益率相差很多，而且门槛相对较高，流动性差。

业内人士认为，大额存单是国债和存款产品的补充，它的优势是突出资金安全。但在目前理财市场上，银行发行的产品都相对安全，真正能吸引投资的关键在于收益，只有收益上去了，才能真正吸引客户。不过，上述负责人也坦言，从长远来看，大额存单的认购会持续升温，“大额存单的优势不在于收益率，而在于收益稳健、可质押、可转让等。目前，大额存单已实现可质押，只有转让功能略显滞后，一旦转让交易平台的转让功能逐步实现，将有效激发投资者的购买热情”。