N海都记者 陈群 通讯员 李欣

贷款消费不是新鲜事，为满足消费者的贷款需求，不少银行推出了各具特色的贷款产品，其中不乏免担保和抵押的消费类信贷产品。如今，随着“互联网+”金融的深入应运，动动手指头，自助授信、自动审批、自主放款的线上个人消费信贷业务也应运而生。近日，海都记者了解到，漳州建行、工行等银行纷纷推出了个人消费类线上信用贷款产品。

银行业内人士称，线上信用贷款模式彻底颠覆了人们对传统贷款环节复杂、周期较长的刻板印象，更高效更便捷；同时，这也是银行间争抢消费客群的有效手段之一。

银行线上自助贷款受欢迎

“建行快贷”是建行手机端APP或建行网上银行推出的个人消费类网络信用贷款产品。据漳州建行相关负责人介绍，目前“建行快贷”自主支付功能全新升级，优质代发工资单位的员工已全面开通快贷自主支付。只要是建行优质代发工资客户，信用良好并达到一定条件，就可以通过建行手机银行和网上银行申请快贷，当时申请当时审批，最高额度30万元，年利率仅需5.6%。其中，50%的贷款额度均可通过手机银行或网上银行直接转至关联储蓄卡，轻轻点击，一秒到账；其余50%额度用于刷卡消费。

“建行快贷”产品申请十分简单便捷，三步全流程自助办理。漳州建行的相关负责人当场演示，登录建行手机银行后，第一步：小轮盘上点“快贷”，上面即可显示最高可贷金额及利率等信息；第二步：点击“立即申请”，填写贷款金融、地址、邮编等信息，勾选同意查询征信，点击“下一步”。第三步：获得审批结果及签约，勾选签订协议，点击“确定”就完成申请，当场获得审批结果，不用跑银行、不用提交贷款材料。

工行这个月也推出了全新个人信用消费贷款业务，只要符合工行特定条件的优质客户，通过工行网上银行、手机银行等渠道提交贷款申请，无需任何担保，是纯线上纯信用办理，额度最高可达30万元。据介绍，工行该业务同时具备快捷、优惠、灵活的整体优势。对于有工行信用卡的客户资金最快可以实时到账；对于无工行信用卡的客户，经工行调查后，24小时内资金到账；执行利率在同业中处于利率极低水平；在还款方式上，做到多样灵活，信用额度可以循环使用，不仅支持按月等额偿还，对于期限12期及以上的贷款还支持前6个月宽限期无需还款、之后按月等额偿还的方式。

而据了解，在漳州，率先推出网上自助贷款业务的是招商银行，招商银行和支付宝平台合作，只要个人的支付宝芝麻信用达到600分以上，就可以在支付宝APP上申请现金借贷业务。

目前，网上自助贷款业务受到市场欢迎。对于一些资金需求量不是很大，又一时难以准备抵押材料的贷款者来说，简便快捷的线上个人信用消费贷款，便成了让许多客户眼前一亮的产品。

消费贷款建议只做应急之用

业内人士表示，银行力推线上自助办理个人信用消费贷款，是银行个人融资业务实现“互联网+”的重要举措，也是让个人信用体现价值；同时，线上自助办理个人消费贷款业务模式彻底颠覆了人们对传统贷款环节复杂、周期较长的刻板印象。

此外，全新推出的线上自助贷款业务，从申办的条件可以看出，均要求优质客户，这是银行间争抢优质消费客群的有效手段之一。业内人士认为，提前消费的观念早已深入人心，而信用卡提前消费的模式，已经不能满足消费群体的消费需求；而以往通过担保和抵押等方式进行的贷款，在一定程度上提高了消费者申请贷款的门槛，相比较而言，银行全新推出的自助在线个人消费贷款项目是个不错的选择。

目前，各家银行推出的个人信用贷款用途都很广泛，可以用于购车、装修房子、旅游、教育等方面。面对庞大的消费客群，不少银行都注重布局互联网金融，以简单快捷的方式争抢优质客户。

不过，消费贷款建议只作应急之用。当手头资金出现暂时性供应不足时，消费贷款不失为一种简单有效的应急方式。可是，如若过度使用，甚至在有能力一次性付清全款时仍频繁借助消费贷款购物就不太划算了，毕竟消费贷款每月要偿还一定的利息。