招商银行始终坚持资产配置的财富管理理念。依托富有专业能力从业队伍，配合全球化、全方面的纵横向产品体系支持，为客户提供全方位、一体化、长周期的资产配置方案，构建能够快速响应市场变化、及时满足客户个性化需求的专业服务体系。

完备体系

招商银行自主建立的“开放式产品平台”是目前国内涵盖产品类型最广泛、功能最开放的产品服务平台。产品体系包括现金货币类、固定收益类、权益类、保障类、另类投资等五大类、30个子类，数千支产品，满足客户的境内外、全方位财富管理的需求。

招行在业内最早针对不同层级的客户提供差异化服务策略。如针对金葵花客群，在经营方法上采取内环客户归户经营、外环客户随机管户经营，在流程上采用“倾听-建议-实施-跟踪”的资产配置四步工作法，基于客户财富体检的产品组合配置式销售，在辅助工具上，研发了理财金字塔，以及国内银行业首创的资产配置系统与资产配置建议书。

核心方法论

招行前线的理财经理借助该行自主研发的资产配置系统，把“资产配置”服务推给个人，基于总行投决会观点、中台的专业传导与辅导，从客户需求出发，严格遵循“倾听-建议-实施-跟踪”螺旋提升四步工作法，为零售客户提供专业的资产配置服务。

招行对零售客户推出的资产配置服务不仅属于业内首家，至今仍处在一路领先的地位。截止2016上半年，招行的资产配置系统已累计出具80万份资产配置建议书，覆盖近20万名金葵花及以上的客户。

未来策略

未来，招商银行将持续巩固财富管理业务在已有的人才队伍、组织体系、产品平台、优质中高端客群、良好的品牌形象等方面的领先优势。同时，顺应互联网金融的发展趋势，打造以互联网为平台，以产品创新、队伍建设、综合化服务、智能经营为抓手的，全渠道O2O财富管理服务新模式，不断提升财富管理业务的市场竞争力、经营效率和价值贡献。

此外，还将推进境内外联动和海外布局，为客户提供境内外一体化的金融解决方案。面对人民币国际化带来的发展机遇和高净值人群跨境金融的服务需求，我行将加快跨境金融产品服务体系的建设步伐。一方面，建设较为完善的跨境交易类投资服务平台，另一方面，持续推进跨境联动服务，积极研究为合格客户提供跨境投资、跨境融资的解决方案。