N海都记者 林深圳

融资，一直是小微企业发展的一大难题。近年来，小微企业迅速崛起，逐渐成为各大银行争抢的“香饽饽”。6月20日，建设银行推出基于互联网融资平台的“小微快贷”业务，在小微贷款领域掀起了新一轮的角逐，小微贷款正在变得越来越便捷。

业内人士提醒，虽然银行针对小微企业的贷款产品不断推陈出新，但企业主选择贷款产品时，最好货比三家，找到适合自己的，才能提高办事效率。

小微企业成“香饽饽” 银行竞争加剧

小微企业因自身实力有限，缺乏抵押物，商业银行评级不高，曾经为各大银行所忽视。近年来，各地小微企业快速增长，小微贷款已成为银行开拓未来必争的“蓝海”，多家银行纷纷力推小微企业贷款产品。

为更好地服务小微企业，工行漳州分行针对小微企业融资“短、频、小、急”的特点，推出小微企业“网贷通”等业务，企业只需一次性签订借款合同，便可在合同有效期内通过网络完成贷款的申请、提款和归还等过程，有效降低了企业融资成本。兴业银行漳州分行则围绕不同小微企业的实际融资需求，重点推出以“易速贷”为主打、以“连连贷”为配合、以“交易贷”为跟进的小微信贷“三剑客”，为小微企业提供一站式融资。交通银行则推出了“创业一站通”的小微企业贷产品，主要针对创业初期、经营规模小、具有价值潜力的优质小微企业客户。针对年销售收入不超过1亿元的中小企业，中行漳州分行推出了中银流水贷，符合条件的可免担保获得最高500万元授信额度的贷款。

近年来，各大银行纷纷组建中小企业经营中心，不断创新融资新产品和担保模式。如中国银行漳州分行，除了不动产、第三方保证等原有的担保方式外，还可以接受企业联保、存货质押、林权质押、专利权质押、订单融资等多达14种的通用融资产品。兴业银行、海峡银行、漳州农商银行等银行，在小微企业服务方面，也多有新举措，包括专利权、商标权、著作权、林权、科技项目补助、商铺使用权等多种担保方式，不断被开发推行。

业内人士分析，小微企业作为国民经济的生力军，发挥着保障就业、稳定经济、服务民生的重要作用。银行放开对小微企业的政策，创造了双赢的局面，既降低了微型企业的贷款门槛，也增加了银行的业务收入。

良好纳税与征信记录 成小企业贷款“准入门票”

小微企业只要有良好的纳税与征信记录，不用抵押和担保，也能在银行轻松获得贷款。例如，建行漳州分行的“税易贷”采用纯信用方式，可为按时足额纳税、经营状况良好、纳税信用记录良好的小微企业提供贷款，最高可提供200万元的贷款额度。邮储银行漳州市分行推出的“税贷通”，主要面向纳税信用级别B级以上、连续3年以上正常经营、连续2年以上正常纳税，且上一年度应纳税额达到邮储银行要求的企业，依据其近两年平均纳税总额发放短期流动资金提供免抵押贷款。符合条件的纳税企业，可获得邮储银行提供的单户最高授信金额300万元的信用贷款。

去年初以来，银行陆续松绑个人信用贷款，小微企业凭借自身信用状况和资金流水，可获得银行自动信用授信，且企业在授信额度内也可像个人贷款一样随借随还。如建行近日推出“小微快贷”业务，可对企业在银行的金融资产、信用状况、纳税情况等数据信息进行整合分析，自动生成可贷款额度，在1年贷款期限内随借随还，用一天算一天的利息。

业内人士介绍，良好的企业信用很重要，银行的小微贷款业务，都是基于小微企业的银行信用、商业信用、财务信用、纳税信用等推出的，如果小微企业在这几个方面有良好的变现，贷款相对比较容易。目前有不少银行推出了一系列的小微企业贷款产品，不同产品要求也大不相同，企业主选择贷款产品时要选择合适自己的，比如针对“短、频、急”的贷款需求，小企业主应尽量选择灵活高效、办理快捷的贷款产品来满足自身的融资需求，如该银行的信用卡、电商贷、整贷零还等产品，就是为小企业主们量身打造的。