N本报记者 吴秀娜
在现代理财生活中，个人信用记录和房贷、车贷紧密相连，信用记录弥足珍贵。然而不少信用卡用户都有过逾期归还欠款的经历，一旦发生就会给自己的信用记录留下污点。在这个背景下，“信用保障”服务应运而生，持卡人只需几元钱，就能适当地延长还款期限。同时，为了让持卡人能享受其他理财收益并方便客户及时还款，直接用货币基金偿还信用卡的服务目前已面世，各家银行在信用保障方面的服务正不断升级。
几块钱可置换还款宽限期
“特别豁免，尊享3天还款宽限期”，“自到期还款日后两天按约定的还款渠道还款，可免除因延误还款所产生的滞纳金和利息”，在各家银行的信用卡客服中心记者了解到，除了搭配其他银行也有的“失卡保障”、“意外免还款”等配套服务外，目前招商银行、交通银行、兴业银行等都针对信用卡持卡人，推出了还款宽限期业务。这3家银行开通的相应业务名称分别为“百宝箱”服务、“信用保障”服务、用卡安全保障套餐。
据悉，所谓信用卡还款宽限期，就是到最后到期还款日，银行还能给持卡人留出一定的日期还款，如果持卡人在这段日期还款，不算逾期。目前，招行“百宝箱”的宽限期最长可达3天，交通银行和兴业银行均为两天。例如，一个兴业银行持卡人原本的最后到期还款日为10日，定制了“还款宝”服务，其还款日可延长到当月的12日。
目前这3家银行的此项业务都收费，其中招商银行持卡人若要享受这项政策，每月须付费5元，一旦定制成功，银行将每月自动扣除费用。交行的“信用保障”账单短信提醒服务每月收费3元，按季度收费，一季度收费9元，这9元一次性从卡中扣除。如果持卡人未中止该项业务，银行将为持卡人自动续签该项业务。而兴业银行的用卡安全保障套餐费按年收取，每年48元，一旦申请成功，银行将冻结信用卡额度中的48元，然后将这些钱分摊到每个月的账单中，每月4元。第二年自动解除合约，如果持卡人想续约，可重新申请。
货币基金可偿还信用卡了
随着人们投资方式的不断多元化，不少人现在都以基金或银行理财产品来取代活期存款，但基金或银行理财产品赎回都需要一定的时间，不少人因此赶不上信用卡的最后还款日。但现在这一情况有望得到改观，有的银行目前推出了用货币基金自动偿还信用卡账单的业务。
从中信银行、浦银安盛的官方网站上记者了解到，近日中信银行联合该基金公司推出了基金自动赎回还款业务，持卡人只要将中信信用卡与购买了浦银安盛货币基金的中信借记卡关联，当客户申购基金时开通基金自动赎回还款，在信用卡最后还款日前的倒数第二个基金（赎回）开放日，当关联的扣款账户余额不足时，基金公司将自动代为赎回适当份额的货币基金存入扣款账户，以便在信用卡到期还款日自动还款。
但该行泉州分行一理财师告诉记者，由于基金合同对单笔赎回都有最低限额限制，因此基金赎回的实际所得款项有可能略大于信用卡的当期应还款总额，而由于基金净值的波动，若净值下跌较大，还有可能出现赎回款项小于当期应还款总额。此外，基金自动还款还受到基金合同关于在基金假日停止赎回到账业务这一规定的约束，因此如最后还款日为基金假日，则该期的基金自动还款签约及赎回还款各步骤都会提前一个基金开放日进行，这会对投资者的其他投资造成影响，应该注意。
