N本报记者 盛凌云
核心提示 每个人都期望手中的钱能够尽量避免流失，并且逐步地增加财富。面对日益增加的投资渠道，市民们该如何理性选择，才能获取理想受益？建设银行个人金融部负责人韩先生表示，多元化投资已经成为人们保值增值的财富之道，养成理财好习惯，可以让投资收益更理想。
设定理财目标 回顾资产状况
“每个人的资产状况都不尽相同。具体的理财方案，要根据不同的资金情况、不同的理财目标进行设计。”韩先生建议，市民在理财之前，要先设定自己理财目标，例如买车、购房、偿付债务、退休储蓄、教育储蓄，这些都需要市民从具体的时间、金额和对目标的预期等方面，进行梳理。只有先确立了目标，才能对接下来的理财计划，进行有针对性的规划。
而回顾资产状况，主要包括存量资产和未来收入的预期。只有明确知道有多少财可以理，才能制定出适合自己的理财计划。
对风险承受度 做到心中有数
制定了目标，购买何种理财产品，则需要考虑风险承受度。韩先生表示，风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。需要根据自己的实际情况进行选择，明确自己属于哪一类型的投资者，做到对自己的风险承受能力心中有数。例如很多投资者会把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。
风险承受能力分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。市民应依个人风险承受度，合理分配自己的储蓄、股票、债券、基金、信托、保险、不动产等各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。
花钱量入为出 不盲目跟风
“花明天的钱，享受今天的生活”当然很潇洒，只是如此“月光”下去，不做长远规划，是无法长久潇洒下去的。不未雨绸缪，以后即使看到了投资机会，也只能眼睁睁地看着它溜走。因此，花钱应量入为出，培养自己的理财意识。
此外，有些人在投资中总喜欢探听所谓的“内幕消息”，而对自己的判断产生怀疑。比如有部分投资者，为了一只消息股，不惜重金赌注，结果牢牢被套，甚至血本无归。专家提醒，在投资中最该避免的便是“羊群效应”，盲目跟风，由于其消息源模糊，不确定因素多，存在着极大风险。
巧排定期存款
为方便管理，有不少市民在定期储蓄存款时，喜欢把存款存成大存单。其实，这种做法不利于理财，很容易损失利息。如自己一旦遇到急事，即使再小的金额，也需要动用大存单，这样一来就损失了不应该损失的利息。
为避免这种不必要的损失，韩先生建议，定期存款时，可以把储蓄存款的金额巧妙排开，如有50万元，不妨呈金字塔形排开，以5万元、10万元、15万元、20万元进行储蓄。时间也可以穿插开来。这样一来，无论自己提前支取多少金额，都可以减少利息损失。
不要因小失大 勤奋出效益
很多人在投资中，常犯的一个错误，就是遇到小利就沾沾自喜，遇到大亏损则无法当机立断，只能眼睁睁地看着亏损越来越大。这点在股票投资中，尤为明显。在市场行情好时，往往短视，看到小利就很高兴，匆匆忙忙离场，结果赚了芝麻丢了西瓜。而投资在逆境中，却因小亏损，最后发展到大亏损，损失的缺口越来越大，直到损失大部分资金。如此一来，资金往往会被套很长时间，失去了理财的效率。
此外，还有部分人群说要理财、要规划、要设定投资标，提高金钱效益。但出手买了某股票，买了某基金，就摆在那里懒得管了，结果基金摆到清算，股票摆到下市，连本都拿不回来。只有勤奋打理，才能让钱生钱。
