N见习记者 陈菲
95%的人因疾病死亡，重疾死亡是意外死亡的26倍，随着人们风险意识的提高，很多人已经意识到重疾保障作为规划人生保障方案基础配置的重要性，重疾险也是保险经理人一再强调的必备险种。然而，面对市场上种类繁多的重大疾病保险，消费者该如何投保呢？
【看清保障范围】
保险经理人指出，我国重大疾病保险基本种类是由保监会统一规定的25种，但各家公司可以根据自身条件或特点再增加相应的种类，使其产品更加丰富和更有针对性及特性。面对琳琅满目的产品，消费者选择时应注意以下几点。
注意女性特有疾病
君龙人寿泉州营业服务部区经理谢文娟认为，客户在购买重疾险时应该考虑的因素很多，客户首先要从自身的身体特征选择适合的产品。例如，近年来，女性癌症发病率越来越高，她认为，女性应把防癌作为重点，比如乳腺癌、子宫癌、卵巢癌、红斑狼疮性肾炎等疾病是女性特有的疾病，在购买时要看清是否在承保范围之内。
考察家族病史
另外业内人士认为，在买重疾险之前还应考虑有无家族病史，有什么样的病史，如心脏病、高血压、糖尿病、肿瘤等，所谓的家族，其实并非局限于父母兄弟之间，还要上至三代以上，或至远亲等，因为有些遗传病是隔代遗传的。业内人士建议，如有上述家族遗传病史，就要多加注意某个器官的疾病史，在购买时看看这类疾病是否在可保的范围内。
【注意赔付标准】
不是所有癌症 都属重疾
通常来说，重疾是指符合“三高一低”特征的疾病，即高发病率、高死亡率、高费用和低治愈率。但是谢文娟指出，并不是所有的癌症都属于重大疾病。例如癌症，属恶性肿瘤，从名称看好像是重大疾病中的一种，可如果是原位癌就几乎被除在重大疾病的理赔范围之外，原因是原位癌属于非危及生命的恶性肿瘤。
中英人寿泉州营销服务部的郭逸敏建议，经济能力好一点的消费者，应该保障越全面越好，可以在购买普通重疾险的基础上，再额外购买一些轻度疾病的附加险，就能让自己大病小病都有保障。
【根据经济能力投保】
保额为收入5~10倍
投保重大疾病保险的额度多少才合适？郭逸敏认为，消费者主要根据自身经济收入状况、负债比情况来选择多少保额，一般为自己年收入的5~10倍，如果有负债的话，还要考虑自己在身故后保额是否足以偿还负债。
另外，业内人士认为，重大疾病保险的额度除了考虑需治疗时的相应的费用外，还应考虑将患病期间的开支和休养不能工作所导致的经济损失计算在内，比方说一个年收入为10万的白领，以平均花费10万的治疗费，再加上至少两年左右的休养生息时的生活费、调理费、后期治疗费等开支，则至少需要30万以上的保额。有社保的和无社保的则可在此基本保额上按需减少或增加了。
工作稳定 交保期限可长点
保额以及保险期限、交保期限的长短决定了保费的高低。选择交保期限主要视自己工作的稳定程度而定，如果工作较为稳定的，可以选择交费期限长点，20~30年都可以，而工作不稳定的，可选择缴费期限短一点的，这样可以避免将来因工作不稳定造成收入变动而交不起保费。
