N见习记者 陈菲
自今年初保监会启动寿险销售误导综合治理工作以来，已经连续多次出手整治保险销售误导行为。近日，保监会又发布了《人身保险业务经营管理规定(征求意见稿)》（以下简称“意见稿”）、《关于提示互联网保险业务风险的公告》、《关于报送重大保险赔案信息有关事项的通知》等一系列公告。泉州市保险行业协会会长李毅文认为，此举旨在从保险业内从业规范入手，建立起有效的自我约束机制，来进一步规范保险市场。普通市民在接下来的投保中，又会有哪些不同呢？
销售误导两次 取消执业资格
据悉，近日发布的意见稿，其中最重要的一点就是加强对保险销售人员的后续管理，完善退出机制。同一销售人员被中国保监会、其他外部机构或保险机构查实存在两次或以上销售误导的，保险公司应立即停止委托其开展业务，取消其执业资格。
由于销售误导被保险公司清退的，应当在保险行业协会网站公布其姓名及资格证书编号，其他保险公司也不得为其办理执业资格，委托其开展业务。
李毅文认为，此举将有效地治理销售误导这一顽疾，但是消费者也要做好取证工作，来维护自身的权利。
客户拒买 半年内不得电话骚扰
针对消费者反映强烈的电销扰民问题，意见稿规定，保险公司应当使用专业技术设备进行电话销售，建立客户名单使用的管控流程，设置拨打的时间范围。对明确拒绝接受电话销售的客户，应录入禁止拨打名单，6个月内不得再次拨打。
另外，意见稿还要求保险公司制定统一规范的电话销售用语，建立电话录音监听和自查制度，监督电话销售过程中销售用语使用情况，监督是否存在违反有关规定的销售误导、欺诈行为。并且通话过程将全程录音；如通过银行扣划方式收取保险费的，扣划的账户、金额、时间等，扣款前不再向客户书面确认的，应当明确告知客户以电话录音作为扣款依据。
保险公司电销蜂拥而起，电话号码是不是保险公司的真假难辨。意见稿第二十二条要求，“保险公司自建电话呼叫中心开展电话销售，应当使用全国统一的专用呼出号码。保险公司专用呼出号码和合作机构的呼出号码应当在全国性媒体和公司网站的显著位置公示。”
卖投连险 需至少从业1年
对很多人来说，投连险和变额年金保险的产品设计较为复杂，风险条款经常需要专业解读，对保险业务员的专业水平也提出了较高要求。最新发布的意见稿，将有助于保证这两类产品的销售专业。
据悉，在销售资质方面，意见稿对投资连结保险和变额年金保险销售做出特别规定：相关人员应当拥有至少一年的长期人身保险产品销售经验，销售前在保险公司接受过专项培训，培训内容应当包括法律法规、业务知识、销售技能、诚信教育等。
值得一提的是，意见稿还规定，保险公司开发投资连结保险、万能保险和变额年金保险，应在保险条款中对费用收取进行明确约定，而应约定的内容增加了应告知消费者“该保险变更费用收取水平的方法、计算方法及收取时间”。
“投资连结保险是专业性较强的险种，销售经验不足的保险代理人很难将这些产品阐述清楚，在销售过程中往往会造成误导。”业内人士黄先生建议，消费者在购买这些保险产品时，应当要求保险代理人出示能够证明其具有销售资质的证件或证书。
“自动续保”要标明
意见稿要求，通过个人代理、银行代理渠道销售个人长期人身保险产品的，应当以书面形式向客户出示保险公司统一制作的投保提示书；通过电话、互联网销售个人长期人身保险产品的，应当通过有效方式向客户出示投保提示书。
信用卡内的钱莫名其妙被扣掉了，原来才发现是办理信用卡时免费赠送的保险自动续保，保险公司自动从信用卡中划扣。记者了解到，因一些保险续保标识并不明显，消费者常常自动“被续保”的现象屡有发生。而在此次意见稿中明确规定，增加保险公司开发的赋予投保人自动续保、自动垫交等选择权的保险，应当在投保单中载明并由投保人自行选择是否勾选；通过电话销售的，应当取得投保人明确的答复。另外，针对在一些保险公司中存在的保险销售人员代替客户在投保单上签名以及抄写风险提示语的行为，该意见稿中明令禁止。
个人不得网上推保险
近年来，互联网保险业务快速发展，各家保险公司的网络销售业务已步入快速发展轨道，然而，由于我国当前信用环境整体不佳、互联网本身具有虚拟性等原因，互联网保险业务的风险隐患也在逐步积聚，迫切需要强化监管并依法规范。
此次保监会发布关于提示互联网保险业务风险的公告称，除保险公司、保险代理公司、保险经纪公司以外，其他单位和个人不得擅自开展互联网保险业务，包括在互联网站上比较和推荐保险产品、为保险合同订立提供其他中介服务等。业内人士预计，今后以个人名义在淘宝网、赶集网等进行出售、推荐保险的现象将会逐渐消失。
此外，意见稿首次明确规定，“保险销售人员不得以个人或营销团队名义举办产品说明会”。
