N本报记者 盛凌云
孩子，是一个家庭的中心。在理财观念越来越受重视的今天，围绕孩子进行的资产配置，成为了家庭理财的重心。理财专家认为，让孩子尽早接受理财教育，学会正确对待金钱、运用金钱，可为其长大后独立理财，并开拓一番事业打下良好基础。
“六一”儿童节将至，家长不妨送孩子一份特殊的礼物，既为孩子日后的资产增值做准备，又潜移默化地提升孩子的理财素质。而面对银行、保险公司、基金公司推出的各种产品，家长又该如何选择为孩子理财？理财专家表示，提前规划，分配好比例很重要。
儿童理财 培养习惯先行
孩子越早接触钱，培养理财观念，形成良好的理财习惯，长大后对理财就越轻车熟路，因此，儿童的理财教育要赶早。
建设银行漳州分行理财专家建议，首先，培养孩子正确的消费观非常重要。例如，让孩子通过劳动获得零花钱。通过自己的努力购买想要的东西，孩子会更加慎重地货比三家，改掉冲动购物的坏习惯。同时，父母可以教育孩子设立一个账本，记录下消费明细。隔一段时间进行一次统计，如果花费不合理，父母可以教孩子进行调整。必要的时候，父母也可以让孩子多了解下家庭的支出。他们会更加了解家庭如何运转，在支出前就会进行主动思考。
其次，可以训练孩子养成自觉储蓄的习惯。当孩子想要购买不必要的消费品时，父母可以教育孩子将零花钱存储起来。既可以让孩子体会到“积少成多”的成就感，又可以让孩子了解“选择性消费”的意义。
接下来，随着孩子年龄的不断增长，父母要有意识地积累孩子的理财经验，教给孩子一些如零存整取等理财技巧。当孩子达到一定年龄，让孩子接触一些投资类的模拟游戏或直接投资，让他们对投资开始有第一手经验。并可以和孩子一起参与理财的过程中，如和孩子一起申请属于他的儿童银行卡；和孩子一起选择家庭保险方案；和孩子一起开设他自己的投资账户等。
两大渠道
做好儿童理财攻关
中国银行漳州分行大堂经理杨小姐介绍，目前漳州常见的儿童理财渠道主要是儿童储蓄账户和亲子型基金定投。
父母为孩子开设儿童储蓄账户，更多是为了孩子能将平时节约的零用钱储蓄起来，培养孩子的理财观念。也有家庭以孩子名义开设银行账户，根据孩子的年龄、家庭财务状况等因素，制定理财方案，分阶段存入银行。“定期存款是较常见的选择，虽然流动性弱，只有存单到期才可支取。不过定期存款仍是最为安全、稳健的儿童理财选择，因此还是受到许多家长的青睐。”杨小姐说。
亲子基金定投，是一种非常好的儿童理财教育方式。“六一”儿童节里父母可以送给孩子一份基金，并为孩子开立基金定投账户，这不仅能促使他们养成理财的理念，同时也可以在孩子成长过程中随时获得所需要的收益。
基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，最大的好处是可以摊平投资成本。长期下来，复利效果凸显。这笔资产对孩子的升学、创业，都会起到很重要的作用。
合理搭配保险
保障孩子未来
俗话说“养儿一百岁，常忧九十九。”父母对孩子的疼爱和担心，从稚嫩的小生命还未出世就已经开始。如何给孩子一个切实的保障，选择合适的险种？理财专家表示，一份全面的少儿保障计划，应该完整覆盖并保障到孩子们日常生活中主要存在的三大类风险：意外伤害风险、健康风险和教育风险。为孩子选择保险时要遵循“先保障、后投资”的投保顺序。
据了解，目前市面上儿童保险的主流险种分为：意外伤害险、健康医疗险、教育储备险投资理财险四种。理财专家表示，购买儿童保险要遵守“先近后远，先急后缓”的原则。为孩子购买保险的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再从实际教育需求出发，考虑购买教育金保险，以防增加不必要的经济负担。通常一个家庭的总体保费支出应占家庭收入的15%~20%比较适当，而孩子的保费支出为总保费的10%~20%比较适合。
