N本报记者 盛凌云
在通货膨胀的大背景下，通过个人理财投资跑赢CPI，成为近年来越来越热门的话题。“看中了一款理财产品，但银行营业的时候，我也正在上班，有时只能专门请假到银行购买。挺不方便的，但为了让手中有限的资金能够增值，也只能这样。”在漳州一事业单位工作的王小姐碰到的烦恼，想必不少朝九晚五的上班族们也曾经历过。
针对这类情况，一些银行推出了“理财夜市”，突破了银行柜台等传统销售渠道的局限，有效延伸了银行服务时间，让客户实现了在家轻点鼠标，也能买到理财产品的愿望。
“理财夜市”大扫描
所谓“理财夜市”，就是商业银行夜间发售理财产品，投资者一般通过网上银行等在线渠道购买产品。目前，招商银行、建设银行、光大银行等都陆续上线“理财夜市”。
“‘理财夜市’的推出，解决了不少有着强烈理财需求的金领、白领，因工作时间与银行理财产品销售时间重叠，无暇购买理财产品的问题。此外，通过‘理财夜市’这一渠道，还能避免客户往返银行排队等候的麻烦。”光大银行漳州支行沈海东副行长介绍。
不过，不同银行“理财夜市”的开、闭市时间各有不同。例如，招商银行的开放时间为20：00~22：30,光大银行则为20:00~24:00，均延长了传统银行的服务时间。除此之外，不同银行的“理财夜市”营业周期也不尽相同，建设银行“理财夜市”不定期发行理财产品；招商银行除每周一、周三晚专门推出相关理财产品外，通过网上银行渠道公开销售外，每天还会延长其他常规理财产品的销售时间至22：30；而光大银行则是每月的8日、18日、28日推出相关理财产品。
记者了解到，目前大部分“理财夜市”上的产品，在结构、投向上和日常理财产品相比，并没有太大差别，仅是包装和方便性上有些变化。但在产品期限上，仍是以1年期内的短期产品为主。“‘理财夜市’推出的这些产品，期限短，风险也相对较小，更适合投资者通过网络进行购买。一些风险较高的理财产品，我们还是建议投资者到柜台进行二次鉴定，并在理财师的指导下进行购买。”银行业人士分析。
僧多粥少 逛“夜市”需赶早
各银行在漳州推出“理财夜市”至今，其产品的销售尤为火爆。据招商银行漳州分行贵宾理财经理黄立清介绍，最开始招行每周一、周三推出的额度各为5亿元的理财产品，往往上线不到几分钟就被抢购一空。一些收益率高的精品理财产品，更是出现被顾客“秒杀”的情况。为此，招行将每期“理财夜市”推出的产品额度扩容到10亿元，但大部分产品依然会在两个小时内告罄。光大银行大堂经理苏小姐也表示，“理财夜市”的产品，1分钟卖掉1亿元的情况司空见惯。
黄立清表示，除了购买时间灵活，购买方式便捷外，“理财夜市”受到热捧还有以下两方面的原因：一是由于“理财夜市”在晚上通过网络销售，降低了银行的运营成本，所以一般其专属产品的收益率，会比普通柜台销售的理财产品高0.1~0.2个百分点。二是理财夜市专属产品通常在当晚销售结束后，第二天就开始计息，不像普通理财产品那样需要占用一两天的时间，更有效地盘活了资金流。
面对“理财夜市”产品抢手的情况，苏经理建议投资者可以提前考察好产品，购买前先到柜台做风险评估，以节省网上交易时间。同时确保资金及时到账，尽量在开市前登录网上银行，将相关信息填写完整，等发行时间一到马上提交抢购。
选购产品应多方考虑
“理财夜市”产品虽然受到追捧，但并不是每一款产品都适合所有投资者。因此，在购买前，投资者需要从多方进行考虑，以筛选出最适合自己的产品。
首先，要考察产品风险是否在自己的承受范围内。保本类产品，收益率较低，非保本类产品，收益率则相对较高。此外，还需要留意产品可能会遭遇到的政策、管理、流动性等方面的风险。
其次，应根据自身的资金使用情况，选择理财产品期限。如果短期内有大笔资金闲置，可以考虑购买中长期理财产品，以获得最大化收益。防止因多次购买短期理财产品，由于产品间的时间差，而造成的利息损失。
最后，在购买前对比理财产品的预期收益。据了解，在降息之后，银行理财产品的收益率受其影响，略有下降。投资者在购买“理财夜市”产品之前，最好考察一下目前的收益率情况，以选择适合自己的产品。
