N本报记者 盛凌云
时隔28天，7月6日央行再度降息。调整后，中国金融机构一年期存贷款基准利率将分别降至3%和6%。
业内人士分析，在物价持续走低、我国内外需明显不足的大背景下，央行近期密集降息凸显了稳定经济增长的强烈意图。那么，在这一大背景下，市民们的理财思路又该如何调整呢？
考虑中长期理财产品
据银行业人士分析，央行再次下调利率，将会使银行理财产品收益水平继续下滑，此次降息再次释放出货币政策宽松的信号，银行理财产品的收益较多地得益于货币市场整体的利率水平，在货币宽松的市场环境下，加之降息后对市场资金供应量的增加，市场利率水平势必有所降低，这将直接带来银行理财产品收益的进一步下跌。
“我年初还购买到了一款收益率是5.1%的理财产品，现在理财产品的收益率能超过4.5%就已经相当不错了，估计这样的产品还要下手快才能买得到。”市民李阿姨研究着某商业银行近期发行的理财产品，却犹豫着不知道该买哪种产品。
银行理财产品发行数量与规模的增长可以持续，但收益率将会进一步下行，不过与一年期定期存款利率相比，将继续保持优势。工商银行金融理财师苏峰建议市民，如果确认手头有资金短期内不需要使用，不妨购买一年以上的理财产品，以提前锁定收益。而如果需要保证资金的流动性，则可以购买35~50天的短期产品，盘活资金。而在所选择的理财产品期限上，也可以耍点小聪明。比如购买产品的到期日最好能在12月初，这个时间点银行为了年终考核冲量，往往会推出一些高收益率产品揽储，市民正好可以用这笔到期的投资金额，用于购买特殊时间点推出的高收益率产品。
此外，起购金额越高，往往意味着预期收益率越高。因此，彼此信得过的投资者可以共同投资，购买该款理财产品，平分收益。
存款不着急搬家
如今，由于各家银行存款利率也开始出现格局分化，因此不少市民都在心里打起了小算盘：是否要将存款搬家？
在某国有银行，记者见到了前来将存款进行“搬家”的市民黄阿姨。“我上了年纪，不像年轻人敢闯敢拼，去做一些有风险的投资。只有把钱存在银行，才觉得最放心。以前利率都一样，存在哪家银行都可以。但现在可不一样了，哪家银行定存利率高，我就把钱存在哪，多吃利息。”
但也有不少上班族觉得如此操作太麻烦。市民童先生说，他曾算了一笔账，现在一年期及以上定存利率，一般大银行都是3.25%，一些股份制银行是3.3%，10万元存一年的差距也只是50元。“现在用的银行卡，营业网点多，办理业务方便，能节省下不少时间，没必要专门为了这点钱来回折腾。”
银行业人士建议，存款金额数高的储户还有“搬家”的意义在，如果只是两三万元，甚至几千元钱，就没有这个必要了。
黄金定投更稳当
中国与欧洲央行同时降息，这一举动使得美元指数大幅飙升，国际金价出现下跌。业内人士分析，同时降息，表明欧元区与中国经济的下滑程度出乎市场预期，因此对国际大宗商品市场带来压力，这也是黄金价格下跌的原因之一。
但作为具有保值属性的硬通货，黄金投资依然备受投资者的关注。理财师建议，在当前形势下，投资者不妨尝试积存金投资。这种由银行专业人员进行资金管理和投资运作的黄金投资方式，可以平摊投资成本，降低金价波动的价格风险，很适合资金量相对较小，但需在未来较长一段时间内积累财富的投资者。
有理财需求的读者，可以随时将自己在理财过程中碰到的问题，发送到理财通咨询邮箱：496852706@qq.com；或者直接通过理财通QQ群在线咨询（QQ群号：223844570）；或拨打电话：18650891766进行咨询。本栏目将邀请金牌理财师，为广大读者解决理财中的各类问题。
征集令
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