随着“3.15”临近，保险投诉尤为受关注。记者从泉州315指挥中心了解到，一年来，该中心接到的保险咨询投诉案件共337条，其中保险销售误导、产品说明不到位等问题成了投诉的重灾区。
“存单”变“保单”银行保险产品不等同存款
去年10月，50多岁的市民张先生到泉州315指挥中心投诉称，两年前他到银行存一笔3万元存款，却在银行销售保险的保险经理人介绍下，购买了比存款利息高的分红型保险，销售人员告诉他两年、四年都可以领取，然而现在满2年要领取，却被告知不但没有增值，而且现金价值只剩12900元。
泉州315指挥中心工作人员告诉记者，像张先生这种被销售人员误导买保险的是最突出的问题，而中老年人更是被保险销售误导的主要受害群体，且多数发生在银行渠道。其实销售误导一直以来都是保险业界备受诟病的问题。
泉州市保险行业协会工作人员表示，发生这种情况，是因为许多老年人误以为银行出售的保险产品就是银行存款。其实二者并不一样，比如银行存款可以随时支取，不会有损失；而保险产品则有一定期限，若提前退保可能会产生损失。另外，他表示，分红型保险其本质和基本功能首先是保险保障，其次才是可能通过红利分配分享保险公司的经营成果，从这个角度讲，分红险本质还是保险，分红不过是锦上添花而已，所以本身不要对分红有太高的期望。
买了保险不等于“包赔”认真阅读保险条款
很多人买了保险，就认为什么都能赔。其实，不同保险产品的保险责任是不一样的，并不是出了险都一定能赔。在保险合同中还会约定不赔的情形。据福建安凯律师事务所的律师林文介绍，他们接手的关于个人保险行业的案件中，保险理赔责任、理赔金额争议是较为突出的两个问题。
“很多保险的保单内容很多，一般很多人不会仔细阅读，特别是会忽略一些保险公司免责任的条款，因此在风险发生时就较难理赔，引起的纠纷也比较多。”林文介绍。“例如，非医保范围内的药品商业保险是不会理赔的，再比如，关于重疾险的理赔经常存在争议。有的投保人在购买保险时，回答保险业务员‘之前有没有住院过’等问题时，由于记不清而没有及时告知，等到风险发生时，保险公司通过相关系统查询到此前的就医记录，这就会影响理赔。这样的案件很常见。另外，一些先天性疾病在体检时并不能查出来，一般也无法理赔，投保人必须追溯自己的家族病史，并在投保时如实告知。”
因此，林律师也建议，为了避免保险冲突，保险公司和投保人双方面都应注意。一是承保单位保险公司要详细、明白地告知保险条款，解释条款的含义，“很多在农村的投保人甚至不识字，保险公司有义务一一念读并解释含义。”另外，投保人自己也要仔细阅读、理解保险合同。
