N新华

日前记者实地探访了我国首家互联网银行，也是首家获批开业的民营银行——正在内测试运营的深圳前海微众银行。这家银行是无网点、无需担保，仅服务个人和小微企业、不设大公司部的互联网银行。

自去年12月12日获得监管部门批准开业，16日拿到工商营业执照，今年1月4日放出第一笔贷款，深圳前海微众银行推进动作火速。30亿元的注册资本，400名员工，总部只占两层楼，仅够容纳20人的会议室，行领导办公面积只有10多平方米，这家银行真是有些“微”不足道。而除了电子屏上不断滚动的基准利率、外汇牌价，其他地方完全看不出这是一家银行。门口放置的一个大大的企鹅造型透露出它的腾讯背景。

银监会批复的微众银行经营范围主要包括：吸收存款、发放贷款、办理结算及票据、债券、外汇、银行卡等业务，这似乎与传统银行并无差异。但其实区别有两点：一是个存小贷，主要目标客户为工薪阶层、自由职业者、进城务工人员等普通公众，以及符合国家政策导向的小微企业和创业企业；二是没有实体网点，业务在线完成。微众银行首笔3.5万元贷款发放给一位卡车司机，司机通过远程“刷脸”认证，通过大数据分析对贷款人信用进行评定。

“对于传统银行，我们不是搅局者，是补充者。”微众银行行长曹彤表示，“小微企业、普惠服务，各家银行都在做，不过这些群体还需要更低成本、更便捷的服务，这是我们要做的事情。”微众银行线上发放的第一笔贷款利率是7.5%，令同业感受到了压力。没有网点建设和人员成本的负担，微众银行轻装上阵，杀入利率市场化正酣的银行竞争。