中医讲究因人而异，望闻问切，对症下药，方能见效。财富管理亦然。资产状况、财富目标、风险偏好各不相同，财富的配比方案也不相同。招商银行在业内率先推出首个智能化资产配置系统，系统以VaR（风险价值评估）模型为基础，结合客户的风险承受等级，为客户量身输出资产配置方案。经过两年多的开发，系统已正式上线。

个性化客户资产配置方案

“现在银行财富管理的通病是产品导向型，招行的资产配置系统以客户需求为基础，把产品导向转向客户导向，重建财富管理客户服务模式。”招行相关负责人表示。

据了解，招行资产配置系统的原则主要有三条：必须保证客户足够的现金流、客户子女教育和养老等一系列保险支出；在此基础上，结合市场形势计算VaR值，在客户风险承受能力范围内对资产配置做最优安排。

“这样安排，不仅能满足客户现金流、刚性支付的需求，还能降低下行风险。”该负责人表示，招行按照中医问诊的模式为客户做资产配置，跳出产品选择的模式，强调风险收益均衡的理念。“先对大类资产配置，基于大类资产均衡原则进行资产配置调整，调整诊断之后再对症下药。”

客户需求实时跟踪服务

财富管理是一项长期的工作，仅凭一个产品或一次资产配置不可能满足客户变动的多元化需求。招商银行资产配置系统也充分考虑市场走势与客户需求的变化，在与客户协调沟通的基础上，为客户实时调整资产配置建议。

据悉，在国外，资产配置服务是专属于高端客户的收费服务，而招行在资产配置系统的推广期间，这项高品质、量身定制的理财规划服务正在特邀客户零距离免费体验。

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