看地段，选楼盘，看户型，砍价格，这些流程购房者轻车熟路，但对房款办理按揭的还贷方式却不那么考究了。其实这里面大有讲究，今年央行四次降息，这意味着房贷每月还款减少。那么房贷还贷哪种方式更划算？本期，为您详细解析。

首次购房纠结如何还贷

陈先生最近烦恼不已，因为经济不充裕，好不容易看中一套房子，又陷入另一个纠结中去。他说，打算入手一套124平方米的房子，四房，总价140万元。因为资金紧张，采取商业贷款，按照目前新的政策，首付只要25%，即35万。凑足首付，基本没有多余存款，以后还贷只能依靠每月稳定的工资收入，生活捉襟见肘。

他告诉记者，销售人员提供两种按揭还贷方式，一是等额本息还款法，另一个是等额本金还款法。看了销售人员的计算，他仍然觉得困惑，弄不清楚哪种还贷方式较为划算。

等额本金适合高收入人群

等额本息适合收入稳定人群

等额本金还款，借款人可随还贷年份增加逐渐减轻负担。这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式在同等条件下所偿还的总利息要比等额本息少，随着时间推移，还款负担便会逐渐减轻。但是因为前期的还款压力比较大，这种还贷方式，适合高收入人群。

等额本息是指，把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。最大优点是借款人每个月还给银行固定还款金额。

等额本息适合收入稳定人群，根据陈先生的状况，建议选择等额本息还贷法。